Guide de l'emprunteur
Tout ce qu’il faut savoir pour réussir et payer moins cher son prêt immo !
Crédit immobilierRachat de soulteRachat de créditAssurance emprunteur
22 citations inspirantes sur l'immobilier !
Écoutez de sages investisseurs devenus millionnaires : achetez comme eux de l’immobilier ! Investissez dans la pierre pour vous construire un avenir en béton !
Le courtier en prêt immo s'occupe de tout !
Que peut faire pour vous un courtier en prêt immo ? De la première étude à l'obtention du crédit : il se charge de tout, sécurise, simplifie, accélère tout !
Courtier prêt immo : combien ça coûte, combien ça rapporte ?
Le meilleur courtier en crédit immobilier ne sera pas forcément le moins cher, mais pas forcément le plus cher non plus ! Quel est le juste prix d’un courtier ?
Le crédit immobilier expliqué avec humour !
Coup de cœur pour une maison, coup de stress pour le prêt ? On vous explique comment obtenir un crédit immobilier, simplement avec de drôles de métaphores !
L'immobilier pour avoir une meilleure retraite
Un crédit immobilier est aussi un produit financier. Un bien immobilier est un placement qui prépare à la retraite : l’immobilier est un produit retraite !
Premier achat immobilier
Premier achat immobilier et premier prêt immobilier ! Comment un courtier en crédit peut financer votre accession à la propriété dans de meilleures conditions ?
Faire un prêt relais
Quand on est déjà propriétaire, le prêt relais est une avance financière qui permet d'acheter un nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien.
Acheter un terrain pour construire une maison
Comment financer l’achat d’un terrain + la construction d’une maison individuelle alors que je paye déjà un loyer ou que je rembourse déjà un crédit immobilier ?
Acheter pour louer
L'aubaine d’un investissement locatif : l’État finance votre achat immobilier avec vos impôts et le locataire rembourse le crédit immobilier à votre place !
De l’apport et de l’épargne : beau profil emprunteur !
L'apport personnel, c'est la part d'épargne que vous mettez dans l'achat d'un logement en complément du prêt. Ne mettez pas toute votre épargne dans votre apport !
Mon apport personnel
Apport personnel : somme d’argent que vous apportez pour acheter un bien immobilier, augmenter votre budget ou diminuer votre emprunt.
Ayez une épargne de précaution !
Non seulement une épargne de précaution sera un critère pour obtenir un prêt immobilier, mais elle accroîtra votre bien-être : épargner rend plus heureux !
Quelle est ma capacité d'endettement ?
35% est le taux d'endettement que la mensualité d'un crédit immobilier ne doit pas dépasser : 35% de vos revenus, tous crédits inclus, assurance comprise.
Avez-vous un bon "reste à vivre" ?
Le "reste à vivre" est le reste de vos revenus après avoir payé la mensualité de votre prêt immobilier : votre revenu disponible pour vos autres dépenses.
Meilleur DPE = Meilleur taux de crédit immobilier !
Le DPE d’un bien immobilier est devenu bien plus qu’un simple diagnostic : un critère de financement ! Un mauvais DPE peut même entraîner un refus de prêt…
Quelle mensualité choisir ?
On achète un bien immobilier pour être heureux chez soi, pas pour avoir un crédit sur le dos ! Alors comment alléger le poids de vos futures mensualités ?
Prêt immo : sur quelle durée emprunter ?
Durée plus longue ou plus courte ? Budget, mensualité, coût : la durée de votre prêt immo dépend de ce que vous voulez et de ce que vous pouvez.
Le bon profil emprunteur
Avez-vous un bon profil emprunteur ? Quels sont les critères des banques pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit immobilier ?
Crédit immobilier moins cher !
Pour acheter votre logement vous allez devoir recourir à un prêt immobilier. Emprunter, c’est acheter de l’argent ! Comment négocier l’argent moins cher ?
Calculer le "taux moyen" d'un prêt immo
Calculer le taux moyen d'un prêt immobilier, c'est comme assembler des pièces de lego. Résultat : un taux moyen très inférieur au taux fixe de départ !
PTZ - Prêt à taux zéro pour les primo-accédants
Prêt à taux zéro : prêt gratuit réservé aux primo-accédants dans l’immobilier neuf ou ancien avec travaux. Avez-vous droit au PTZ ? Réponse immédiate avec Hypo.
Calculatrice PTZ pour calculer un prêt à taux zéro
Rien à débourser, c’est le prêt à taux zéro ! Un prêt à 0%, un crédit à coût zéro, un emprunt gratuit ! Que du capital à rembourser, pas d’intérêts !
Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ?
La mensualité d’un prêt amortissable comporte à la fois une partie d’intérêts et une partie de capital. En remboursant l'emprunt, vous amortissez le capital.
Qu’est-ce qu’un prêt modulable ?
Un prêt immo modulable à taux fixe qui permet d’augmenter, de diminuer ou suspendre vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus !
Qu’est-ce qu’un prêt lissé ?
Sans lissage, un prêt à taux zéro ou un prêt employeur à 1% pourraient limiter votre capacité d’endettement et vous empêcher d’acheter !
Qu'est-ce qu'un prêt progressif ?
Le prêt progressif est réservé aux emprunteurs avec un profil évolutif. Un crédit immobilier non pas pour les hauts revenus mais pour les revenus en hausse !
L'offre de prêt immobilier
L’offre de prêt immobilier est le contrat édité par la banque lorsque votre crédit est accordé. Il liste les droits et les devoirs de l’emprunteur et du prêteur.
Pourquoi la banque prend une garantie sur le prêt ?
L’assurance de prêt protège l’emprunteur ; la garantie du prêt protège le prêteur. Quelle garantie prendre : caution, hypothèque, PPD ou nantissement ?
Combien coûte un crédit immobilier ?
Vous voulez connaître le coût de votre emprunt ? Connaître précisément le coût total d’un crédit immobilier est essentiel pour comparer les banques !
Qu'est-ce que le TAEG ?
Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global d’un prêt immo. Attention aux taux bas : comparer les banques, c’est comparer les TAEG, pas les taux !
Qu'est-ce qu'un taux ?
Le taux d’intérêt est le prix de l’argent que vous empruntez. Il fixe le montant des mensualités et le coût du crédit immobilier. Il est essentiel de le négocier !
Taux fixe ou taux révisable ?
Un taux fixe ne varie jamais : la mensualité d’un prêt immobilier à taux fixe est fixée dès le départ. Avec un taux révisable, les mensualités sont variables.
Passer par un courtier en crédit immobilier
Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.
Comment faire du déficit foncier ?
Investisseurs immobiliers : augmentez votre rendement locatif ! Faites des travaux pour créer du déficit foncier et réduire votre impôt sur le revenu.
Comment calculer l’impôt sur le revenu locatif ?
Micro-foncier, régime réel, BIC, CSG, CRDS… Tout savoir sur l’imposition de vos revenus locatifs et sur la rentabilité de votre investissement immobilier.
L'agent immobilier et le courtier en crédit
Un agent immobilier a deux clients et deux partenaires : un vendeur et un acheteur ; un diagnostiqueur immobilier et un courtier en crédit.
Qui paye l’IFI - impôt sur la fortune immobilière ?
Que les gros propriétaires lèvent le doigt ! Si la valeur de votre patrimoine immobilier dépasse 1 300 000 €, vous paierez un impôt sur la fortune immobilière.
Défiscalisation : faites une Loi Denormandie !
Rénover un logement ancien et réduire son impôt sur le revenu, c'est possible avec la loi Denormandie ! Offre valable du 1er janvier 2019 au 31 décembre 2027.
La Loi Pinel pour défiscaliser
Loi Pinel pour se constituer du patrimoine immobilier et défiscaliser en même temps : payer son impôt à l’Etat ou bien l’investir dans un logement neuf ?
LMNP - Loueur en meublé non professionnel
Investir dans l’immobilier locatif avec la loi LMNP Censi-Bouvard pour réduire ses impôts, compléter ses revenus et préparer sa retraite.
Faire un prêt in fine
Avec un prêt in fine, on ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt immobilier. Le capital n’est remboursé qu’à la fin du crédit en une seule fois.
Prêt in fine : plus risqué qu'un prêt amortissable
Quelles différences en termes de mensualité, de coût, de risque et de remboursement du capital entre un prêt immobilier amortissable et un prêt in fine ?
Comment rembourser le capital d'un prêt in fine ?
Le prêt in fine diffère le remboursement du capital à la fin du crédit immobilier. Comment s’assurer de rapporter l’argent à la banque 20 ans plus tard ?
Dispositif LLI : Logement Locatif Intermédiaire
Le gouvernement veut construire plus de logements locatifs intermédiaires. Ni un logement social ni un logement privé : un bon intermédiaire entre les deux.
Quelle est la mission du HCSF ?
Le HCSF vise à stabiliser le marché du crédit immobilier, limitant l'endettement des emprunteurs et la durée des prêts pour prévenir les risques financiers.
Droits et protection des emprunteurs
L’emprunteur est un consommateur protégé par des lois. Demandeurs de crédit immobilier et d’assurance de prêt : connaissez vos droits !
Il en prend pour 10, 20 ou 30 ans… La lourde condamnation de l’acheteur immobilier
Histoire d’un emprunteur qui cherchait un prêteur pour acheter un appartement... Un prêt immo, ce n'est pas comme l’amour, ça ne dure pas trois ans !
Comment l’acheteur immobilier gagne sa place au paradis (en passant par l’enfer)
En immobilier aussi l’Amour rend aveugle ! Un petit Billet d'Humour sur votre pénible recherche du coup de cœur, en attendant que vous trouviez votre bonheur.
Faut que je passe à la banque…
Avant, pour demander un prêt immobilier, il fallait passer à la banque et rencontrer un conseiller ! On se déplaçait dans les agences pour comparer les banques !
Qu’est-ce qu’une soulte et un rachat de soulte ?
Rachat de soulte si un individu veut racheter à son conjoint ou à un membre de sa famille la part d’un bien immobilier qu’il détient avec lui.
Le rachat de soulte après un divorce ou une séparation
Pouvez-vous racheter votre bien immobilier à votre futur ex-conjoint ? À quel prix racheter la soulte ? Comment se passe un rachat de soulte ?
Comment calculer un rachat de soulte ?
Comment calculer un rachat de soulte après une séparation ou bien dans le cadre d’une succession ? Comment financer un rachat de soulte ?
Calcul des droits de succession sur l'immobilier
Vos héritiers paieront des droits de succession sur votre patrimoine immobilier. Comment les évaluer et surtout comment les réduire ?
Renégocier ou racheter un crédit immobilier
Renégociation de prêt immobilier si l’emprunteur le renégocie dans sa banque ; rachat de crédit immobilier s’il le renégocie dans une autre banque.
Rachat de crédit : sortir de l'endettement.
Vous êtes trop endettés. Vos crédits trop nombreux ou trop importants vous empêchent de vivre. Faites racheter vos crédits pour baisser vos mensualités.
Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.
Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance ?
Délégation d’assurance si l’emprunteur assure son prêt immo hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.
Assurance groupe ou assurance individuelle ?
L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.
L’assurance de prêt sur 1 ou 2 têtes ?
Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs à 50/50, 100 et 100 ou bien 200% ?
L’équivalence de garanties, c’est quoi ?
On peut réassurer un prêt immo chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.
Qu’est ce que le TAEA ?
Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.
Loi Lagarde : choisir son assurance de prêt !
Le prêt immobilier avec la banque et l’assurance de prêt avec un assureur ! La Loi Lagarde permet de séparer les deux contrats avant la signature du prêt.
Loi Lemoine : changer son assurance de prêt !
Votre prêt immobilier est assuré par la banque ? La loi Lemoine permet de résilier votre assurance emprunteur et de trouver moins cher plus facilement.
Comment résilier une assurance emprunteur ?
Vous remboursez un crédit immobilier ? Zappez votre banquier ou votre assureur comme vous voulez ! Votre assurance de prêt est résiliable à tout moment.
Assurance emprunteur plus chère pour les fumeurs !
La surprime liée au tabac fait grimper le coût de l'assurance emprunteur des fumeurs. Découvrez pourquoi et comment limiter son impact sur votre prêt immobilier.
Qu’est-ce que la Convention AERAS ?
AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Comment faire un prêt immo en cas de maladie grave, actuelle ou passée ?
Guide de l’emprunteur
Aidez-vous de ce guide de l’emprunteur pour financer votre achat immobilier au mieux de vos intérêts.
Un guide de l’emprunteur c’est comme un guide du voyageur. Lorsque vous consultez un guide de voyage, c’est pour réussir votre séjour, pour ne pas vous tromper, pour réaliser votre projet sans payer trop cher et pour ne pas être déçu de votre effort financier.
Les mêmes raisons vous animent pour l’obtention d’un prêt immobilier, à ceci près que les conséquences d’un achat immobilier sur vos finances personnelles ne porteront plus sur quelques jours ou quelques semaines mais sur de nombreuses années.
Le logement n’est-il pas votre dépense mensuelle la plus importante ? La défense de votre pouvoir d’achat et de votre capacité d’épargne passe par la maîtrise et l’optimisation de votre budget immobilier : économiser de l’argent sur le coût d’un crédit immobilier, c’est la mission première du courtier en prêt immobilier.
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2. Votre profil
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Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.
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4. Vos coordonnées
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