Quiz assurance emprunteur !

Débutons par le quiz le plus facile des deux !

20 questions : 4 réponses possibles ; une seule réponse correcte.

1 bonne réponse = 1 point.

Quiz assurance de prêt immobilier niveau débutant

Un premier quiz pour aborder les bases de l’assurance emprunteur de manière ludique et pédagogique.

1 - À quoi sert l’assurance emprunteur ?

A) À garantir le paiement des mensualités en cas de problème affectant l’emprunteur

B) À diminuer le taux d’intérêt du prêt

C) À couvrir uniquement les banques en cas d’impayés

D) À réduire la durée du prêt

Réponse : A

2 - L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?

A) Oui, c’est une obligation légale

B) Non, mais elle est souvent exigée par la banque

C) Oui, uniquement pour les prêts supérieurs à 100 000 €

D) Non, elle est toujours facultative

Réponse : B

3 - Quels sont les principaux risques couverts par une assurance emprunteur ?

A) Décès, invalidité, incapacité et perte d’emploi

B) Incendie, vol et dégât des eaux

C) Perte de valeur du bien immobilier

D) Fluctuation des taux d’intérêt

Réponse : A

4 - Quelle loi permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment depuis 2022 ?

A) Loi Hamon

B) Loi Lagarde

C) Loi Sapin 2

D) Loi Lemoine

Réponse : D

5 - Dans quel délai peut-on résilier son assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine ?

A) Seulement dans les 12 premiers mois après la souscription

B) Tous les ans à la date anniversaire du contrat

C) À tout moment, sans restriction

D) Jamais, sauf en cas de remboursement anticipé du prêt

Réponse : C

6 - Quel est l’avantage de la délégation d’assurance ?

A) Elle permet de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque

B) Elle réduit systématiquement le taux d’intérêt du prêt

C) Elle garantit un remboursement total du crédit en cas de perte d’emploi

D) Elle prolonge la durée du prêt pour réduire les mensualités

Réponse : A

7 - Quelle loi a introduit la possibilité de choisir une autre assurance que celle de la banque dès la souscription ?

A) Loi Bourquin

B) Loi Lagarde

C) Loi Pacte

D) Loi Alur

Réponse : B

8 - Quel est l’impact d’un risque aggravé de santé sur l’assurance emprunteur ?

A) Aucune conséquence, le tarif reste identique

B) Il peut entraîner une surprime ou une exclusion de garantie

C) Il annule automatiquement la possibilité d’obtenir un prêt

D) Il réduit le montant du prêt accordé

Réponse : B

9 - Qu’est-ce que la convention AERAS ?

A) Une assurance complémentaire pour les prêts immobiliers

B) Une convention facilitant l’accès à l’assurance pour les personnes avec un risque de santé aggravé

C) Un dispositif de réduction des cotisations d’assurance

D) Une norme européenne pour les assurances emprunteurs

Réponse : B

10 - Quel organisme fixe les critères de solvabilité pour l’assurance emprunteur ?

A) La Banque de France

B) L’Autorité des Marchés Financiers (AMF)

C) L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)

D) Le Ministère de l’Économie

Réponse : C

11 - L’assurance emprunteur couvre-t-elle systématiquement la perte d’emploi ?

A) Oui, toujours

B) Non, uniquement si l’option est souscrite

C) Oui, mais seulement pour les fonctionnaires

D) Non, la banque prend en charge les mensualités en cas de chômage

Réponse : B

12 - Que signifie “quotité” en assurance emprunteur ?

A) Le montant des cotisations payées chaque mois

B) Le pourcentage du prêt couvert par l’assurance pour chaque emprunteur

C) La durée restante du crédit

D) Le taux d’intérêt de l’assurance

Réponse : B

13 - Un couple emprunte 200 000 € avec une assurance à 50 % chacun. Que se passe-t-il si l’un des deux décède ?

A) L’assurance rembourse 50 % du capital restant dû

B) L’assurance rembourse la totalité du prêt

C) L’assurance ne rembourse rien

D) La banque annule le prêt

Réponse : A

14 - Quel est l’impact d’un profil “jeune et en bonne santé” sur le coût de l’assurance emprunteur ?

A) Augmentation des cotisations

B) Pas d’impact

C) Réduction des cotisations

D) Refus de l’assurance

Réponse : C

15 - Que signifie un “exclusion de garantie” dans un contrat d’assurance emprunteur ?

A) Une situation non couverte par l’assurance

B) Une réduction du montant de la prime

C) Une clause annulant le prêt

D) Un remboursement total du capital en cas de sinistre

Réponse : A

16 - Peut-on négocier les conditions d’une assurance emprunteur ?

A) Non, les tarifs sont fixés par la banque

B) Oui, surtout en optant pour une délégation d’assurance

C) Oui, mais seulement après 5 ans de prêt

D) Non, elles sont réglementées et identiques pour tous

Réponse : B

17 - Comment s’appelle le document décrivant les garanties d’une assurance emprunteur ?

A) Le tableau d’amortissement

B) Le contrat de prêt

C) La notice d’information

D) Le relevé de situation

Réponse : C

18 - En cas d’incapacité temporaire de travail, comment l’assurance emprunteur prend-elle en charge les mensualités ?

A) Elle rembourse immédiatement tout le prêt

B) Elle paie directement la banque selon les conditions du contrat

C) Elle verse une indemnité directement à l’emprunteur

D) Elle ne couvre jamais cette situation

Réponse : B

19 - Quel est le principal critère influençant le coût de l’assurance emprunteur ?

A) Le taux du crédit

B) L’âge et l’état de santé de l’emprunteur

C) La valeur du bien immobilier

D) La durée du prêt uniquement

Réponse : B

20 - Que permet la loi Bourquin concernant l’assurance emprunteur ?

A) De changer d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat

B) D’annuler son assurance sans en souscrire une nouvelle

C) D’imposer l’assurance de la banque à tous les emprunteurs

D) De souscrire une assurance uniquement en cas de problème de santé

Réponse : A

Quiz assurance de prêt immobilier niveau expert

Vous avez trouvé ce quiz trop facile ?

Augmentons le niveau : passons au niveau expert !

Un second quiz approfondi plus technique et plus juridique…

1 -Quelle réglementation européenne a renforcé les obligations d’information et de transparence des assureurs sur les produits d’assurance emprunteur ?

A) Solvabilité II

B) Bâle III

C) PRIIPs (Packaged Retail Investment and Insurance-based Products)

D) MIFID II

Réponse : C

2 - En cas de délégation d’assurance, quel est le critère que la banque peut exiger pour accepter le contrat externe ?

A) Un coût inférieur à celui de son assurance groupe

B) Une équivalence des garanties

C) Une durée de couverture plus longue

D) Une quotité supérieure à 100 %

Réponse : B

3 - Quelle est la différence principale entre une assurance emprunteur en capital initial et une assurance en capital restant dû ?

A) En capital initial, les cotisations restent constantes, en capital restant dû, elles diminuent

B) En capital restant dû, la couverture est plus large

C) En capital initial, l’assurance rembourse toujours 100 % du capital emprunté

D) En capital restant dû, les cotisations augmentent chaque année

Réponse : A

4 - Comment se calcule le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) ?

A) Il prend en compte uniquement le coût mensuel de l’assurance

B) Il correspond au coût total de l’assurance rapporté au capital emprunté et exprimé en taux annuel

C) Il est calculé sur la base des taux interbancaires

D) Il dépend uniquement de la durée du prêt

Réponse : B

5 - Quel est l’impact d’une surprime sur le coût total de l’assurance emprunteur ?

A) Elle augmente uniquement en cas de sinistre

B) Elle réduit la couverture des garanties

C) Elle augmente le coût des cotisations en fonction du risque médical évalué

D) Elle ne concerne que les professions à risque

Réponse : C

6 - Quelles sont les conditions pour bénéficier du droit à l’oubli dans le cadre de la convention AERAS ?

A) Avoir guéri d’un cancer depuis plus de 10 ans sans rechute

B) Être en rémission depuis au moins 5 ans pour tous types de pathologies

C) Être en activité professionnelle stable depuis 3 ans

D) Justifier d’un suivi médical strict depuis 2 ans

Réponse : A

7 - Dans le cadre de la loi Lemoine, quelles sont les conditions d’exonération du questionnaire médical ?

A) Un prêt inférieur à 200 000 € et une fin de remboursement avant 60 ans

B) Un prêt inférieur à 400 000 € et un âge inférieur à 45 ans

C) Un prêt contracté uniquement pour une résidence principale

D) Une assurance souscrite via une banque

Réponse : A

8 - Quelle clause peut être appliquée en cas de fausse déclaration intentionnelle dans un questionnaire de santé ?

A) La nullité du contrat

B) Une majoration des cotisations

C) Une résiliation immédiate sans remboursement

D) Une réduction des garanties

Réponse : A

9 - Quelle est la principale différence entre l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT) ?

A) L’ITT est une situation temporaire, alors que l’IPT est définitive

B) L’IPT couvre uniquement les accidents de travail

C) L’ITT entraîne toujours la résiliation du prêt

D) L’IPT concerne uniquement les travailleurs indépendants

Réponse : A

10 - Une assurance emprunteur avec une garantie “franchise 90 jours” en cas d’ITT signifie que :

A) L’emprunteur doit attendre 90 jours avant de recevoir une indemnisation

B) La couverture s’applique rétroactivement après 90 jours

C) L’assurance ne couvre pas les arrêts de travail de moins de 90 jours

D) La cotisation augmente de 90 %

Réponse : C

11 - La quotité d’assurance emprunteur doit être :

A) Au minimum égale à 50 % du capital emprunté

B) Toujours égale à 100 % pour être acceptée par la banque

C) Au minimum égale à 100 % au total pour tous les co-emprunteurs

D) Répartie obligatoirement à parts égales entre co-emprunteurs

Réponse : C

12 - Comment est taxée une assurance emprunteur en France ?

A) À la TVA de 20 %

B) Au taux réduit de 5,5 %

C) À la taxe spécifique sur les conventions d’assurance (9 % sur la part décès)

D) Exonérée de toute taxation

Réponse : C

13 - Pourquoi certaines professions présentent-elles un risque aggravé pour les assurances emprunteurs ?

A) Elles impliquent un risque accru d’accidents ou d’invalidité

B) Elles ne permettent pas d’obtenir un prêt immobilier

C) Elles sont automatiquement exclues des contrats

D) Elles bénéficient de taux préférentiels

Réponse : A

14 - Dans quel cas l’assurance peut-elle refuser une indemnisation pour ITT ?

A) Si l’arrêt de travail est causé par une maladie préexistante non déclarée

B) Si l’emprunteur a changé de travail

C) Si l’arrêt dure moins de 30 jours

D) Si l’emprunteur est en CDD

Réponse : A

15 - Quelle est la durée maximale d’indemnisation pour la garantie perte d’emploi ?

A) 6 mois

B) 12 mois

C) 24 mois

D) 36 mois

Réponse : C

16 - Un emprunteur souhaite changer d’assurance emprunteur après la première année de prêt. Quel est le préavis à respecter avec la loi Bourquin ?

A) 2 mois avant la date anniversaire

B) 6 mois avant la fin du contrat

C) Aucun préavis requis

D) Un an avant la résiliation

Réponse : A

17 - Quelle est l’incidence d’une assurance groupe par rapport à une assurance individuelle ?

A) L’assurance groupe est mutualisée et souvent plus chère pour les profils jeunes et en bonne santé

B) L’assurance individuelle est toujours plus coûteuse

C) L’assurance groupe offre systématiquement de meilleures garanties

D) L’assurance individuelle est réservée aux professions à risque

Réponse : A

18 - Un emprunteur peut-il souscrire plusieurs assurances emprunteur pour le même prêt ?

A) Non, c’est interdit par la loi

B) Oui, mais à condition que la quotité totale ne dépasse pas 100 %

C) Oui, pour améliorer la couverture des garanties

D) Non, sauf s’il change de banque

Réponse : C

19 - En cas de remboursement anticipé du prêt, que devient l’assurance emprunteur ?

A) Elle est automatiquement résiliée

B) Elle continue jusqu’à la fin du contrat initial

C) Elle est remboursée au prorata des cotisations versées

D) Elle peut être maintenue si l’emprunteur le souhaite

Réponse : A

20 - Quel est le principal avantage d’une assurance emprunteur sur mesure par rapport à une assurance de groupe ?

A) Une couverture personnalisée et un tarif potentiellement plus avantageux

B) Une obligation légale d’acceptation par la banque

C) Une réduction des mensualités de prêt

D) Une suppression du questionnaire de santé

Réponse : A

Quel est votre score ?

Si vous avez eu 20 sur 20, devenez courtier en crédit immobilier !