Assurance emprunteur
Tout savoir pour choisir votre assurance de prêt immobilier : celle qui couvre le plus et coûte le moins !
Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur
Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur couvre l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un prêt. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré !
Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance ?
Délégation d’assurance si l’emprunteur assure son prêt immo hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.
Assurance groupe ou assurance individuelle ?
L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.
L’assurance de prêt sur 1 ou 2 têtes ?
Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs à 50/50, 100 et 100 ou bien 200% ?
L’équivalence de garanties, c’est quoi ?
On peut réassurer un prêt immo chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.
Qu’est ce que le TAEA ?
Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.
Loi Lagarde : choisir son assurance de prêt !
Le prêt immobilier avec la banque et l’assurance de prêt avec un assureur ! La Loi Lagarde permet de séparer les deux contrats avant la signature du prêt.
Loi Lemoine : changer son assurance de prêt !
Votre prêt immobilier est assuré par la banque ? La loi Lemoine permet de résilier votre assurance emprunteur et de trouver moins cher plus facilement.
Comment résilier une assurance emprunteur ?
Vous remboursez un crédit immobilier ? Zappez votre banquier ou votre assureur comme vous voulez ! Votre assurance de prêt est résiliable à tout moment.
Assurance emprunteur plus chère pour les fumeurs !
La surprime liée au tabac fait grimper le coût de l'assurance emprunteur des fumeurs. Découvrez pourquoi et comment limiter son impact sur votre prêt immobilier.
Qu’est-ce que la Convention AERAS ?
AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Comment faire un prêt immo en cas de maladie grave, actuelle ou passée ?
Le courtier en prêt immo s'occupe de tout !
Que peut faire pour vous un courtier en prêt immo ? De la première étude à l'obtention du crédit : il se charge de tout, sécurise, simplifie, accélère tout !
Passer par un courtier en crédit immobilier
Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.
Droits et protection des emprunteurs
L’emprunteur est un consommateur protégé par des lois. Demandeurs de crédit immobilier et d’assurance de prêt : connaissez vos droits !
L’assurance de prêt « décès, invalidité, et incapacité de travail » est aujourd’hui souscrite par la quasi totalité des emprunteurs. Le prêteur en fait une condition de l’octroi du crédit : il s’agit d’une exigence du prêteur et non d’une obligation légale.
Pourquoi assurer mon prêt ?
Pour me protéger et protéger mes proches.
L’assurance emprunteur garantit mon prêt immobilier en cas d’aléas de la vie (décès, perte d’autonomie, arrêt de travail, invalidité et éventuellement perte d’emploi). Elle garantit la prise en charge de tout ou partie du montant du prêt lorsque l’assuré se trouve confronté à un évènement l’empêchant de rembourser son crédit immobilier.
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Qui peut assurer mon prêt ?
Au moment de l’obtention de mon prêt immobilier, l’organisme prêteur me propose de souscrire une assurance emprunteur : c’est l’assurance groupe. Dans ce cas, le tarif est souvent constant, fixe et varie relativement peu malgré les différences d’âge des assurés ou leurs diverses professions. L’ensemble des assurés appartient donc dans ce cas à un « groupe » et l’assurance n’est pas individualisée.
Cependant, tout emprunteur est libre de choisir une assurance déléguée, aussi appelée assurance externe à la banque : c’est la délégation d’assurance. Dans ce cas, l’assurance prend en compte le profil de l’emprunteur et individualise le risque. Le tarif varie donc en fonction de plusieurs critères comme l’âge, la profession, l’état de santé, le caractère fumeur ou non fumeur, la pratique d’un sport à risque, etc.
Hypo est aussi courtier en assurance de prêt.
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Conversation en 4 étapes
1. Votre projet
Chaque projet est unique !
Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.
2. Votre profil
Chaque emprunteur est unique !
Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.
3. Votre financement
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Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.
4. Vos coordonnées
Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?
Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - https://acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.
